Financial_Plan

Финансовая грамотность и

планирование в Италии

План, что и говорить, был превосходный; простой и ясный, лучше не придумать. Недостаток у него был только один: было совершенно неизвестно, как привести его в исполнение.


Льюис Кэрролл «Алиса в Стране Чудес»


ЛИЧНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН



Начать заботиться о будущем своей семьи никогда не поздно и никогда не рано, при любом уровне дохода – 500, 1000 или 10000 тысяч евро. Для любого варианта можно подобрать адекватные финансовые продукты. Но подбор финансовых инструментов не является первым шагом, который необходимо сделать. Для начала необходимо построить финансовый план своей семьи. Он очень поможет вам, ведь для достижения финансовых целей определенно нужна дисциплина и промежуточные рубежи, чтобы отмечать свой прогресс.


Что такое финансовый план?

Финансовый план – план по достижению финансовых целей внешне выглядит  примерно вот так:

Как он строится? У всей вашей большой или маленькой семьи, конечно же, есть желания:


  • траты на подготовку свадьбы;
  • рождение детей и их образование;
  • покупка новой квартиры или расширение существующей, а может быть ремонт;
  • дополнительное образование или открытие своего дела;
  • домик у моря или на озере;
  • кругосветное путешествие на «серебряную» свадьбу;
  • пенсионное обеспечение или капитал для передачи будущим поколениям.




Если для каждого из желаний указать его стоимость и срок реализации, то и получатся финансовые цели.


Финансовые цели нужно разместить на графике, точнее, на временной оси. Используя индивидуальные параметры и финансовые потоки (планируемую инфляцию и ставки по вкладам, ваши доходы и расходы, инвестиции) можно увидеть, достижимы ли цели и каким образом. 


Подготовительный этап

Перед составлением финансового плана необходимо провести предварительную работу:

•составить бюджет семьи, то есть подсчитать с достаточной точностью доходы и расходы;

•выполнить оптимизацию доходов и расходов: подумать, как увеличить первые и уменьшить последние.


Цель на этом этапе - высвободить дополнительный капитал для инвестирования.


Если Вы решите обратиться за помощью к финансовому консультанту, то во время первой встречи, он  так же предложит  заполнить анкету: вам нужно будет рассказать о своем возрасте, составе семьи, уровне образования и опыте работы с финансовыми инструментами, вашем отношении к риску. В этот момент нужно быть предельно честными: от ваших ответов зависит точность построенного плана, а значит, и возможность достижения запланированных результатов.


Основной этап

Основной этап - выбор финансовых инструментов, которые помогут вам достигнуть цели.


Сопровождение

Ваш план должен находиться под контролем,  при необходимости необходимо корректрирование. Почему? Ваши цели могут измениться со временем, рынок может измениться, могут появиться новые финансовые инструменты и т.д. Сопровождение очень важно, чтобы финансовый план из надежного проводника не превратился в Ивана Сусанина :)


Полезный совет

Разумеется, вы самостоятельно выбираете горизонт планирования, то есть период времени, на который составляется план. Конечно, вы можете сказать мне: «Как я могу планировать на 40 лет, если не знаю, что будет завтра или через год: революция, землятрясение, смена политического строя или новые законы, которые задушат нас новыми налогами».  Да, вы абсолютно правы, НО несмотря на все неопределенности, лучше строить свой финансовый план на долгосрочную перспективу, чтобы уже сейчас начать инвестировать в цели, которые кажутся далекими, например, пенсионное обеспечение для себя или хорошее образование для своих деток.


Помните, что финансовый план - не жесткая конструкция, это профессиональные рекомендации, которые регулярно пересматриваются и корректируются, в зависимости от рынка, используемых финансовых инструментов и появившихся новых целей.


Важно: при высвобождении инвестиционного капитала и построении финансового плана мы не должны забыть о создании финансовой подушки безопасности, то есть резервного фонда семьи.


Начните следовать своему плану

После того как финансовый план составлен, необходимо начать действовать. Постарайтесь не оставлять свои финансовые цели только лишь записанными на бумаге. Инвестируя, вам удастся сохранить покупательную способность денег, ведь сбережения, хранящиеся дома в сейфе или в либретто постале, регулярно съедает невидимый враг – инфляция.



Риски нужно сводить к минимуму. Иногда они явно видны, а иногда совершенно незаметны.  Если вам хочется использовать финансовый инструмент, который вам не знаком, задайте вопрос о связанных с ним рисках своему финансовому советнику, чтобы избежать неблагоприятных для вас событий.



Copyright Elena Repman 2014 - 2017 @ All Rights Reserved